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国际保险业演进六大趋势
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广告招租，e-mail:yesize@hotmail.com 作者：林义 主题类号：F62/金融与保险 【 文献号 】1-922 【原文出处】金融时报 【原刊期号】20000106 【分 类 号】F62 【分 类 名】金融与保险 【复印期号】200002 【 标 题 】国际保险业演进六大趋势 【 作 者 】林义 【编 者 按】进入新的千年，我国保险业真正站在了机遇和挑战并存的历史转折点上。社会经济发展对保险保障日益扩大的需求，全球经济一体化和对外开放进一步扩大的外部压力，深化改革、加快发展、防范行业风险的内在需求，无疑会在深度和广度上推进我国保险业的迅猛发展。如何根据日趋变化的国际、国内市场环境，冷静分析各种挑战的内在根源，从决策高度考虑应战的策略，这是确保保险业稳定有序发展的关键性环节之一。为此，从本期开始，我们特开辟“岁首纵横：2000年保险业发展”专栏，邀请有关专家就国际保险业未来发展趋势和特点以及我国保险业应对挑战的策略发表他们的看法。本专栏文章共分五篇，今天发表的是第一篇 【 正 文 】 在当今风云多变的全球金融市场上，受高新技术的推动和西方经济宏观发展路径的内在约束，西方经济正呈现出前所未有的自由化并推进全球经济一体化的演化趋势。与此密切相关世界保险业的发展显现出六大发展趋势。 保险业的自由化和全球一体化的趋势继续演进 在发达国家，服从于经济自由化的内在要求，保险自由化主要表现在放松保险管制，打破保险与金融、寿险与非寿险业务的界限，呈现出很强的相互融合与渗透的发展走势。在发展中国家，受外部压力则是要求其减少或取消保险市场准入的障碍，放松对保险业的管制并按“国际惯例”的原则进行监管。保险业全球一体化主要表现为发达国家保险业在经济一体化的巨浪下，向其他国家尤其是新兴市场国家渗透，以使在国内市场竞争处于极限之际，向海外寻求新的发展空间和高额利润来源。这一发展战略必将对不发达国家新兴的保险业带来极为严峻的挑战。 风险管理将成为保险业最有前景的业务领域 21世纪世界保险业面临的风险日趋严峻。它一方面来自于生态环境的继续恶化使自然灾害及其巨灾损失成为困扰保险业的大敌；另一方面，90年代以来日趋严峻的保险业兼并与收购风险加剧并继续发展，使极少数最大的跨国保险集团控制着超巨额的保险资产，全球的可保风险日益集中在极少数最大的保险和再保险集团身上。风险管理将构成贯穿保险业传统业务和众多新兴业务的中轴，企业和社会公众将对保险业提出更高的风险管理服务要求，保险业将面临向风险管理转化的趋势，这包括风险管理决策的系统化，静态与动态风险管理融合发展，风险管理创新工具的不断涌现。紧随这一趋势，保险业必然要开拓新的、综合的风险管理的产品与市场。 保险业面临深刻的制度变革 日趋激烈的竞争环境，高新技术的广泛应用，风险管理技术综合优势的逐渐发挥，保险业的组织结构正经历着深刻的制度变革。它分别表现为专业自保公司的异军突起；由于兼并与收购风潮的加剧，导致保险业组织结构的不稳定；以及股票市场的融资通道，使股份保险集团和相互持股公司继续成为新的生长点。 技术创新仍然是保险业发展的重要特征 保险业正经历着一场前所未有的技术创新，保险电子化、网络化、自动化以及新的保险需求的形成和新险种的开发利用，成为新世纪保险业技术创新的一个主要内容。技术创新无疑将对提高保险经营管理水平和服务质量，改进保险经营方式产生重大而深远的影响。 保险与银行的相互渗透值得关注 保险业和银行业日益明显的相互渗透、相互融合是西方国家经济、金融自由化的一个直接结果。这一现象在兼并收购趋势不减的背景下会继续演进。另方面，由于全球养老保险基金规模的日趋庞大，其在金融市场投资的规模和影响力都超过以往任何时代，进一步在广度和深度上强化着保险与银行和金融业的融合趋势。 保险业将发挥重要的社会保障功能 在全球社会保障改革的背景下，多层次社会保障改革模式的确立和社会保障私有化的改革路径，均在深度和广度上表现出对企业补充保险、商业人寿保险的强烈的内在需求。保险业无疑将在未来多层次的社会保 障构架中，发挥极为重要的作用。这一走势将制约和影响未来保险业发展的决策取向、险种设计、投资策略及市场开发预测等，并要求保险业适应这一新的发展格局，尽快调整其中长期发展策略。 世界保险业发展的几大趋势，对我国保险业既有发展机遇，但更面临严峻的挑战。要求我们客观冷静地分析世界保险业发展趋势的内在根源，一方面，加紧弥补和缩短我国保险业与国际趋势客观存在的差距，在日益变化的国际环境中，稳步发展我们自己的民族保险业。另一方面，则应客观地根据我国国情对保险发展的内在制度条件的制约，保持清醒头脑，谨慎地立足于长期发展战略，制定迎接挑战的方略。目前我国保险业虽有较快发展，但毕竟属于外延型发展模式，保险市场开放处于起步阶段，同世界保险业相比存在较大差距，在保险的传统业务领域如资金、技术险种开发、人才及服务质量等多方面，我们都存在先天不足。同时，我们还面临着保险一体化和自由化趋势下开放市场和放松管制的巨大压力，面临着外资保险公司的严重冲击。如果不加强民族保险业的制度创新和技术创新能力，寻求发展我国保险业的新的生长点。我们同世界潮流的差距不仅不会缩小，反而还会拉大。而制度创新尤为重要，其核心应是把握国际保险发展趋势中有利于民族保险业的某些机遇，尽快自上而下地确立保险业的风险管理策略，探索反映中国自身特点的保险组织形式，研究旨在强调纵向分散风险的行业性产业自保公司的发展战略，利用制度和国民文化市场的潜在优势，扬长避短地发展民族保险业。
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