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当前，民营经济不仅是我国社会主义市场经济的重要组成部分，而且已经成为我国国民经济的重要组成部分。民营经济的发展状况直接影响着我国经济与社会的发展。但数量超过1000万家，占全部注册企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，提供了大约75%的城镇就业机会的民营中小企业却不得不面对一个尴尬的局面——资金匮乏——只获得银行30%的贷款支持。显然，民营中小企业资金紧缺、融资难已成为制约其迅速发展的关键因素。因而探讨解决民营经济融资难的问题，对推动我国民营经济的发展，进而推动整个社会经济的发展有重要现实意义。
民营中小企业融资难主要表现在两个方面：一是直接融资难。民营中小企业难以涉足主要为国有大中型企业、行业排头兵转制和融资服务的资本市场，同时，适合中小企业要求的其他直接融资方式，如投资基金、创业投资、创业版市场、场外交易及各种产权交易市场等尚未建立或发育严重不良，导致民营中小企业直接融资举步维艰。二是间接融资难。民营中小企业向银行的贷款需求因受到观念和制度的限制往往难以满足。究其原因，与我国民营中小型企业自身的发展状况、我国金融机构融资机制和社会宏观经济环境有着紧密的关系。
首先民营企业先天不足，财务管理不规范，透明度差，整体信用形象较低。第一，民营中小企业自有资金短缺，产品技术含量低，加之少数中小企业产品质量低劣，致使民营中小企业容易受到经营环境的影响，变数大，风险大，普遍发展缓慢，难以受到投资者的青睐。第二，部分民营企业无明确的财务管理制度，银行对其进行贷款前期考察时，难以正确判断所提供财务资料的真实性、准确性，银行因这种信息不对称方面的顾虑而减弱贷款投放的积极性。第三，部分民营中小企业拖欠帐款、逃废银行债务，造成银行既有的债权难以得到保全，败坏了整个民营企业形象，使银行由慎贷到惧贷。
其次金融机构融资机制不完善的制约。第一金融机构信贷观念僵化，对中小企业的贷款激励机制和约束机制不对称。金融机构在融资问题上存在嫌贫爱富的倾向，喜欢批发不喜欢零售，使民营中小企业在融资上处于不利的地位。对民营中小企业的贷款发放激励机制较弱，对中小企业的风险性看得过多，对其发展潜力和经营活力重视不足，当贷款没有安全收回，主办人员常常易被怀疑与贷款企业有私下交易，需要承担更大的风险和责任。第二商业银行现行的信用等级评定体系只注重企业规模、所有制性质，忽视效益，导致许多中小企业不能进入银行信用等级评定范畴或等级较低而难以贷款。第三金融机构信贷审批权的上收和信贷人员营销水平低制约了商业银行的支持力度。近几年，商业银行对其基层分支机构实行信贷审批权集中上级审批，部分甚至上收到一级分行。如此一来，不仅审批更为严格，而且审批时间大大加长，审批否决率也大幅提高，使得企业和基层银行都不愿费尽周折去申报无结果的贷款申请。同时，银行信贷人员和决策者只注重对企业的现实经营状况和抵押品是否足值的审查，而对企业的发展前景多有忽视，造成中小企业贷款难。
最后社会宏观经济环境对民营经济融资的制约。在我国，民营企业从来都是作为体制外经济而存在的，政府虽加大了对民营企业的重视，改善了对民营企业的相关政策，但现存的某些方针、政策仍严重制约着民营中小企业的融资。第一不合理的国民待遇，降低了民营中小企业的融资能力。在税收政策上，民营中小企业是小规模纳税人，不允许抵扣进项税额，这不但增加了企业的税负，而且人为地减少业务交易量，限制了它的获利与经营发展；在土地政策上，国有企业可以享受土地使用权出让金的增值减免照顾，而民营企业无此照顾；在行业准入上，民营企业还受到较多限制。根据某市的调查显示，该市国有企业可以进入70多个行业，外资可以进入60多个行业，而民营企业却只能进入40多个行业。第二整体社会信用状况较差，不完善的社会信用体系制约着民营企业的融资。全社会信用意识淡薄，认为做人要守信，而经商需要奸猾，只有不守信，才能获利。现行法律对失信行为约束乏力，中小企业信用法制建设不到位。我国至今没有一部完整的规范信用的法律，特别是规范中小企业信用的法律或法规。更为严重的是，目前还存在着有法不依和执法不严的现象，银行在维护合法债权工作中往往是“赢了官司赔了钱”，加剧了中小企业的信用危机。第三我国金融机构和资本市场体系不健全，增加了民营企业的融资难度。目前银行占国内金融中介的比重高达90%，其中国有商业银行存款占比此文共有3页 上一页 1 2 3 下一页
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